Notícias | Club Corretora de Seguros

“Susep comete erro de interpretação”, afirma Fábio Luchetti

21 de fevereiro 2020

Fabio Luchetti, ex-presidente da Porto Seguro, comentou uma matéria publicada dia 19/02/2020 pelo jornal Valor Econômico, “MP acaba com registro de corretor de seguros“. Ele, com muita lucidez, esclareceu alguns pontos. “De fato, as comissões pagas às lojas varejistas são enormes, pois os tickets médios são baixíssimos, logo, o valor absoluto pago por unidade de seguro vendida contra o valor do prêmio eleva o percentual. É uma... Leia mais

Fabio Luchetti, ex-presidente da Porto Seguro, comentou uma matéria publicada dia 19/02/2020 pelo jornal Valor Econômico, “MP acaba com registro de corretor de seguros“. Ele, com muita lucidez, esclareceu alguns pontos.

“De fato, as comissões pagas às lojas varejistas são enormes, pois os tickets médios são baixíssimos, logo, o valor absoluto pago por unidade de seguro vendida contra o valor do prêmio eleva o percentual. É uma estrutura de produto. E, convenhamos, nenhum produto de seguros no Brasil é criado pelas seguradoras sem o aval da Susep, que conhece a estrutura de preços que é feita de: Risco + Desp. Administrativas + Desp. Comerciais. Só agora a Susep se mostra indignada? Me parece que houve mudanças recentes na Superintendência, mas no corpo técnico não, dando a entender que parece mais um movimento político tentando contentar a turma ligada ao Ministério da Economia e atender anseios do Presidente.

Isso é construir pontes sobre o sangue derramado. Eu chamo de irresponsabilidade e falta de compromisso com todo um setor.

Aqui, tenho que ser um pouco didático:
Primeiro, o seguro sempre pode ser vendido direto por seguradoras, bastando pagar uma taxa muito pequena para a Escola Nacional de Negócios e Seguros. Por que as seguradoras nunca optaram por isso? Eu respondo: porque o prêmio do seguro tem uma equação. Exemplo de um seguro que custe R$ 1.000:
+ R$ 600 – pagar sinistros
+ R$ 200 – pagar despesa seguradora
+ R$ 200 – pagar comissão corretores
Se as seguradoras optarem por eliminar o corretor, terá que contratar funcionários a base de CLT (salários, encargos, VA, Saúde, bolsa de estudos etc). Olha a equação:
+ R$ 600 – pagar sinistros
+ R$ 400 – despesas seguradora
+ R$ 50 – outras despesas comerciais
= R$ 1.050
Conclusão, ficará mais caro operar sem corretor, acredite.

Explico:
1- as seguradoras precisarão cuidar da pré-venda. Hoje não fazem nada, o cliente é do corretor de seguros.
2- durante a vigência os clientes ligam mais para corretores buscando consultorias diversas do que para seguradoras.
3- colocar qualquer pessoa para vender seguros elevará as despesas da seguradora e afetará muito a qualidade das vendas e as perdas com venda errada, sinistros sem cobertura, ações judiciais, desvios de prêmios etc.
4- corretores investem muito em geração de leads. Esse custo é encapsulado e as seguradoras terão que absorver e ainda investir muito, mas muito mais, em Marketing (parte das despesas comerciais embute o esforço dos corretores em “falar” dos produtos, serviços).

Sabemos que o corretor trabalha em 100% dos contratos vendidos (na pré-venda, na substituição de um carro, num sinistro, num serviço). Fora o tempo gasto em leads que naufragam, e as seguradoras trabalham apenas com os negócios que são fechados (o custo de prospectar é todo do corretor) e depois apenas trabalham quando ocorrem sinistros. Não se trata de puxar a sardinha e sim de sermos justos na análise para ponderar. Decisões desse porte, que gerarão muitas consequências ruins e irreparáveis na história, exigem ponderação e não emoção.

Quero esclarecer mais uma coisa: a despesa de uma corretora para suportar os clientes gira em torno de 70% da comissão que ela gera, então, num seguro de R$ 1.000, se ela receber R$ 200 significa que R$ 140, destina-se a pagar despesas na cadeia de valor da corretora. Sobram R$ 60. Destes, ela paga impostos e que gira em torno de uma média de 18% (se operarem pelo Simples x as maiores que pagarão 35%.
Portanto, estamos falando que para cada unidade de R$1.000, o corretor ficará com uma margem líquida de até R$49,20. Isso equivale a 4,92% do prêmio do Seguro de R$ 1.000.

Conclusão, o corretor, na prática, custa 5% para o consumidor. Agora, as despesas administrativas que permeiam, ora nas seguradoras, ora dentro das corretoras (que assumiram muitas atividades das seguradoras ao longo dos anos) custa ao consumidor 35%. Portanto, a meu ver, é correto a Susep contribuir com um empenho acima da média para ajudar as seguradoras a criarem processos que sejam simples; produtos que sejam simplificados e deixar que as seguradoras e corretores ajustem seus processos entre eles, pois, para o consumidor, o que importa é ter ótima qualidade com baixo custo. Então, se num seguro de R$ 1.000, o corretor vale 5% (R$ 50), se cair para R$ 800 o corretor custará R$ 40.

Enfim, toda e qualquer eficiência que as seguradoras alcançam, o ganho é imediato para o consumidor.

Nestes mais de 30 anos dedicados ao setor de seguros, participei da construção do papel do corretor de seguros para a sociedade e não posso deixar que todo aprendizado, que nossa luta caia por terra. Sinceramente, espero ter contribuído para a visão de uma parcela que movimenta a economia, gera trabalho e presta serviços a uma rede de pessoas muito próximas, fomentando os comércios locais. Sejamos sensatos! Todos aqui, quando vão jantar fora, pagam de 10% a 15% de taxa de serviço. Veja quantas vezes no ano você come fora e compare quanto você está investindo em taxas de serviços de alimentação versus a taxa de serviços de consultoria para sua proteção patrimonial e familiar.

É isso! Continuo desejando sucesso aos corretores de Seguros, pois admiro muito o trabalho que fazem!”

Fonte: FONTE: Revista Apólice
Curso em Israel terá como pauta empreendedorismo e inovação

21 de fevereiro 2020

Questões como: “O que caracteriza uma sociedade inovadora? E uma seguradora inovadora?”, serão respondidas no Programa de Treinamento no Exterior “Tel Aviv: Inovação e Tecnologias Financeiras – O Modelo Israelense”, que será promovido pela ENS, entre 18 e 22 de maio. O curso, promovido em parceria com a Coller School of Management – Universidade de Tel Aviv, apresentará os aspectos centrais do empreendedorismo e inovação das... Leia mais

Questões como: “O que caracteriza uma sociedade inovadora? E uma seguradora inovadora?”, serão respondidas no Programa de Treinamento no Exterior “Tel Aviv: Inovação e Tecnologias Financeiras – O Modelo Israelense”, que será promovido pela ENS, entre 18 e 22 de maio.

O curso, promovido em parceria com a Coller School of Management – Universidade de Tel Aviv, apresentará os aspectos centrais do empreendedorismo e inovação das empresas israelenses dentro do contexto da economia de alta tecnologia do país.

De acordo com o professor do programa, Samy Hazam, um dos principais objetivos do treinamento é entender quais são os pilares da inovação em Israel e por que o país se tornou a nação das startups. “Vamos reunir líderes globais de empresas locais e internacionais de inovação. Esperamos uma discussão e aprendizado riquíssimos sobre inovação e empreendedorismo”, contou.

Hazam explica que o mercado de seguros em Israel é bastante maduro, do ponto de vista de produtos e canais de distribuição. “Hoje, existem no país canais múltiplos de distribuição, com venda direta convivendo com o modelo de agentes e corretores de seguros”.

O curso vai apresentar uma síntese única entre estudos acadêmicos de última geração e experiências práticas em indústrias relevantes, além de mostrar aos alunos diversos aspectos do processo de inovação, tanto no setor financeiro quanto em outros segmentos. “Uma lição muito importante para trazermos de volta para o Brasil”, ressalta o professor.

De acordo com Samy, este é um mercado onde os produtos e serviços prezam pela experiência do cliente. “Principalmente a experiência digital do cliente. Há vários casos hoje onde a jornada do cliente dentro da seguradora é 100% digital. Estamos programando a visita a uma seguradora que tem esse tipo de processo, a um custo operacional muito inferior à média global do mercado. Vamos ver os dois lados da moeda”, pontua.

Ainda há vagas para o treinamento e, para participar, é necessário domínio da língua inglesa (o curso será ministrado neste idioma), curso superior completo, experiência de dois anos no mercado de seguros e ocupar cargo de gestão.

Mais informações sobre investimento e conteúdo estão disponíveis no site ens.edu.br, onde podem ser realizadas as inscrições no processo seletivo.

Fonte: FONTE: CQCS l Alícia Ribeiro
Seguro D&O – De “Soft” pra “Hard” em 5 anos

21 de fevereiro 2020

A carteira de Seguro D&O no Brasil fechou o ano de 2019 com 136% de sinistralidade de acordo com dados da Susep. E não foi só por aqui que a sinistralidade aumentou! Um estudo recente publicado no “The D&O Diary” informou que 1 a cada 11 empresas estão sendo processadas ao redor do mundo. O número de Reclamações anuais relacionadas a operações no Mercado de Capitais e envolvendo os respectivos órgãos reguladores (CVM e SEC)... Leia mais

A carteira de Seguro D&O no Brasil fechou o ano de 2019 com 136% de sinistralidade de acordo
com dados da Susep.
E não foi só por aqui que a sinistralidade aumentou! Um estudo recente publicado no “The D&O
Diary” informou que 1 a cada 11 empresas estão sendo processadas ao redor do mundo.
O número de Reclamações anuais relacionadas a operações no Mercado de Capitais e
envolvendo os respectivos órgãos reguladores (CVM e SEC) praticamente dobrou desde 2016.
Toda essa sinistralidade não iria passar despercebida e o mercado começa a sentir o impacto
nos preços, termos e na oferta de capacidade para o Seguro D&O.
Durante anos, os clientes brasileiros se beneficiaram da farta disponibilidade de capacidade no
mercado local bem como taxas extremamente agressivas, devido a quantidade de players e
capacidade disponível.

Mas isso começou a mudar SIGNIFICATIVAMENTE por alguns motivos:
1 – Operações como a Lava-Jato fizeram com que a sinistralidade local do Seguro D&O explodisse
2 – Reclamações relacionadas a Danos e Desastres Ambientais aumentaram significativamente
bem como os valores envolvidos na defesa dos executivos em processos criminais deste tipo
3 – Aumento significativo de reclamações relacionadas ao Mercado de Capitais, bem como, da
aplicação cada vez mais comum, de Termos de Compromisso pela CVM

Com tudo isso, o que temos visto na prática são seguradoras não renovando apólices,
diminuição na oferta de capacidade e opções, bem como um reajuste significativo na taxa,
principalmente em empresas com alta exposição regulatória e/ou ambiental.
Ainda segundo o mesmo estudo, a previsão para os próximos anos é que o número de
reclamações continue a aumentar, bem como as respectivas taxas. Portanto, podemos afirmar
que, no que se refere a este Ramo, definitivamente passamos de um momento “Soft” de
mercado, para um momento “Hard”.
Além das já previstas reclamações no âmbito de mercado de capitais e ambientais, há de se
comentar também que as reclamações relacionadas aos processos de Fusão & Aquisição,
também aumentaram significativamente nos últimos anos e constam como uma das principais
fontes de risco para o ano de 2020.
No que se refere ao mercado local, as exposições trabalhista e tributária seguem sendo as
principais preocupações dos administradores brasileiros. E ainda, há de se esperar mais algumas
adaptações do produto local para cobrir novos riscos, como é o caso da exposição cibernética e
da nova LGPD. Mas isso já é história para um outro artigo.

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Fonte: FONTE: Susep e The D&O Diary

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